Uwaga na oprocentowanie lokat progresywnych
Oprocentowanie lokat progresywnych przekracza 10 proc. w skali roku, jednak taka stawka występuje tylko w ostatnim miesiącu oszczędzania i ma przyciągnąć klientów. Realne zyski z tego typu produktów są niższe niż na tradycyjnych lokatach.
Po likwidacji lokat antypodatkowych, depozyty bankowe z rosnącym oprocentowaniem (co miesiąc lub co kwartał) mają szansę na wzbudzenie większego zainteresowania wśród klientów. Jednak wysokie odsetki oferowane przez instytucje finansowe obowiązują tylko w końcowym okresie lokaty. Tymczasem decydujące znaczenie ma średnie oprocentowanie w skali roku dla całego okresu deponowania środków, a nie stawka z ostatniego miesiąca. Okazuje się, że zyski, które obiecuje bank są niższe od tych zapewnionych przez tradycyjne lokaty.
Co decyduje o dobrych wynikach funduszy parasolowych
W szóstej edycji rankingu funduszy parasolowych, który opracowywany jest dwa razy w roku przez Open Finance zwyciężył Aviva Investors FIO. Na ten wynik wpłynęła największa liczba subfunduszy skupionych w ramach funduszu – było ich 15 ( średnia dla rynku wynosi niecałe osiem), ich dobre wyniki inwestycyjne, również koszty, które niewiele odbiegają od średniej rynkowej. Zwycięski fundusz parasolowy posiada w ofercie szeroki wybór rozwiązań, wychodzący poza standardowy zestaw najczęstszych strategii.
Wyższe oprocentowanie papierów skarbowych
Z dotychczasowych 4,50 proc. stałe oprocentowanie detalicznych obligacji dwuletnich wzrośnie od lutego o 0,25 pkt proc. do wartości 4,75 proc. Rentowność obligacji czteroletnich w pierwszym roku wyniesie 5,25 proc. ( wcześniej 5 proc.), natomiast obligacji trzyletnich, ze zmienną stopą procentową wzrośnie do 5,01 proc. z 4,65 proc. Papiery dziesięcioletnie przyniosą na początku inwestycji zysk w wysokości 6,0 proc. wobec wcześniejszych – 5,75 proc.
W ostatnich latach zaobserwowano malejącą sprzedaż obligacji skarbowych. W ubiegłym roku resort finansów dokonał sprzedaży papierów detalicznych o wartości 2,22 mld, w 2010 roku sprzedaż wyniosła 2,38 mld. W 2008 roku inwestorzy indywidualni zakupili papiery za kwotę 6 mld zł.
Lokaty strukturyzowane w miejsce lokat jednodniowych
Lokaty strukturyzowane to skomplikowane produkty finansowe powstałe na bazie instrumentów pochodnych, dzięki możliwości przekształcenia ich w formę ubezpieczenia pozwalają na uniknięcie podatku od zysków kapitałowych.
Najczęściej oferowane są jako umowy grupowego ubezpieczenia na życie lub dożycie. Większość tego typu produktów zapewnia stuprocentową ochronę kapitału pod warunkiem dotrzymania terminu inwestycji. Słabym punktem struktur jest długi okres trwania inwestycji i ograniczona oferta banków w tym zakresie, która zawęża elastyczność i możliwość wyboru klientów. Bywa też tak, że ostateczne warunki danego produktu ustalane są dopiero po dacie subskrypcji.
Najlepsze lokaty w grudniu
Koniec roku przyniósł kres pewnej epoki w depozytach bankowych, czyli lokat z dzienną kapitalizacją odsetek, które stanowią prawie 100 proc. najlepszych lokat terminowych proponowanych przez polskie banki. Początek grudnia minął pod znakiem zmian na rynku depozytów terminowych. Meritum Bank wycofał ze swojej oferty lokatę Meritum Zysku w Internecie oraz Lokatę Internetową z dzienną kapitalizacją. Idea Bank proponuje nowe produkty: Lokatę Praktyczną oraz Lokatę Tax Free.
Lidrem lokat jednomiesięcznych jest oferta Volkswagen Banku „ Codzienny owoc” – 5,51 proc. Drugą i trzecią pozycję zajmują Lokata Kapitalna Toyota Banku – 5,50 proc. oraz Lokata (Nie) Codzienna Invest Banku – 5,20 proc.
Fundusze inwestycyjne bezpieczne i ryzykowne
Polityka inwestycyjna działających na polskim rynku funduszy zależy od tego czy dany fundusz jest funduszem otwartym czy zamkniętym. W przypadku funduszu otwartego nabycie lub umorzenie jednostek uczestnictwa możliwe jest w każdej chwili a liczba jego uczestników może być nieograniczona. Fundusze zamknięte emitujące tzw. certyfikaty inwestycyjne mają ograniczoną liczbę i są oferowane w określonym czasie. Towarzystwo zarządzające funduszem nie ma obowiązku odkupienia od klienta certyfikatów w dowolnym momencie. Część z nich notowana jest na giełdzie i tam możliwa jest ich sprzedaż. Fundusze zamknięte są zatem mniej płynne. Przed pojęciem decyzji o inwestowaniu w nie, konieczne jest rozeznanie w kwestii późniejszych możliwości sprzedaży certyfikatów. Zdaniem ekspertów inwestowanie w fundusze zamknięte wiąże się z dużym ryzykiem i przeznaczone są one dla doświadczonych inwestorów. Natomiast polityka inwestycyjna funduszy otwartych jest regulowana ustawą o funduszach ściśle określającą udział poszczególnych aktywów. Dlatego ten typ inwestowania skierowany jest do początkujących w tej materii klientów.